Этот текст поможет вам выбрать банковскую карту под свои нужды. И не важно, какую карту вы себе откроете, главное, что после прочтения этих советов, вы точно сделаете правильный выбор и сможете получать мили или зарабатывать кэш-бек!
Поймите, что хотите
Обязательно выясните, что вы хотите получить через год пользования банковской картой. Должна обязательно быть цель. Пусть это будет какая-то крупная покупка, например, телевизор или квадрокоптер, а может быть авиабилеты или апгрейд в бизнес-класс. Только выбрав цель, вы окажитесь мотивированным, чтобы ее выполнить. Карта — инструмент, и только его правильное использование принесет ее владельцу выгоду. А если нет цели, то о какой выгоде можно говорить?
Посчитайте, сколько тратите за год
Итак, вы выбрали цель, теперь будем разбираться как ее достичь. Для этого надо сделать следующий шаг: посчитать количество денег, которые тратите по карте за год. У вас получится внушительная сумма, с помощью которой вы можете понять, выполнима ли ваша цель. Условно, если тратите всего десять тысяч рублей в месяц, и 120 000 рублей в год, то на телевизор, купленный с помощью кэш-бека, рассчитывать не стоит. Возможно, нужно выбрать другую цель, более реалистичную или начать тратить больше денег по карте.
Плюсом будет знание примерных категорий трат, особенно, если собираетесь выбрать карту с кэш-беком. Тогда возврат денежных средств можно рассчитать более точно, и это дополнительно поможет в выборе карт. К примеру, если вы много тратите денег в супермаркете, то стоит взять карту, где самый большой кэш-бек на такие операции. Учитывайте и такие нюансы.
Не забывайте про обслуживание
Считая пользу и выгоду, какую принесет карта, многие забывают такой важный фактор, как стоимость банковского обслуживания. Иногда стоит выбрать карту с меньшей стоимостью обслуживания, тогда как более дорогая, конечно, приносит больше миль или возврата денег, но при этом и стоит дороже. Аналогичное правило действует для тех карт, чье обслуживание может быть бесплатным при определенных оборотах или количество операций. Рассчитывайте, сколько вы тратите, чтобы такая карта могла быть для вас бесплатной. И тогда все останутся довольными. Кстати, иногда, чтобы карта была бесплатной, по ней не нужно тратить много, а просто положить определенную сумму и не опускаться ниже нее во время трат.
Помните про дополнительные возможности
Многие путешественники часто забывают про дополнительные возможности, которые дают банковские карты, особенно премиального сегмента. Особенно полезными могут быть как минимум две:
Страховка. Обычно вместе с хорошей картой идет страховой полис для выезжающих за рубеж с достаточным страховым покрытием. В некоторых случаях такой поиск даже может покрывать риски не только самого путешественника, но и его семьи. А это довольно выгодно, ведь фактически платить приходиться только за банковскую карту.
Программы Priority Pass и LoungeKey. Это специальные программы, которые позволяют, чаще всего, бесплатно попадать в бизнес-залы при полете любой авиакомпанией. Обычно количество посещений ограничено банком и зависит от условий (так, у Альфа-Банка определено максимальное количество посещений, а у Сбербанка количество визитов в лаунжи неограниченно). Поэтому, если вы летаете больше пары раз в год, то такие возможности могут быть для вас полезными, ведь всегда приятно ждать рейс в уютной обстановке бизнес-зала. А ведь там еще есть еда, напитки и многое другое!
Если вам нужна какая-то из этих двух возможностей, то уточняйте условия в выбранном вами банке. Но все внимательно посчитайте — действительно ли вам будет выгодна страховка или карточка, дающая допуск в лаунж. Банковские карты с такими возможностям, обычно, не из самых дешевых на рынке.
Обращайте внимание на детали
Обязательно поймите, удобен ли будет вам тот или иной банк. Да, возможно у конкретного финансового учреждения будет очень выгодная карта, но зато всего один банкомат на весь город и никаких партнеров. Стоит ли потраченное время в таком случае? И не проще ли завести тогда карту с условиями немного хуже, но зато у банка с множеством отделений? Подумайте об этом еще на этапе выбора карты, ведь это важно! И обращайте внимание, как банк обрабатывает сонные ситуации и какие у него отзывы. Понятно, что у вас может быть все отлично, но посмотреть на поведение банка со стороны других клиентов все же нужно!
Проверяйте информацию
Для поиска условий по карте лучше всего использовать профильные ресурсы, такие как banki.ru или sravni.ru. Они дают возможность сравнить множество банковских карт по куче условий, от стоимости обслуживания до разных дополнительных возможностей. Но, при этом, уже после осмотра вариантов, проверьте выбранный непосредственно на сайте банка. Очень часто тарифы и условия меняются весьма оперативно, потому всегда стоит проверять и уточнять информацию на сайте банка. И помните, что часто банки меняют условиях по уже существующим картам, поэтому будьте готовы, к тому, что хороший процент кэш-бека или солидный коэффициент начисления миль может измениться. Следите за сообщениями банка или специализированными сайтами, например, Блог Банкира или Храни Деньги.
Когда выбрать кэш-бек карту?
В том случае, если вы тратите не очень много денег, до одного миллиона рублей в год. В этом варианте выгоднее выбрать кэш-бек. На это есть две причины:
Выгода для вас будет более осязаемой. Даже 2% — 4% от трат за год превратятся в десятки тысяч рублей, а это уже довольно весомые суммы, которые можно на что-то потратить. И даже если вы выбрали баллы, которые тратятся только на авиабилеты или номер в отеле, это все отличная возможность Кэш-бек универсален и мало привязан к каким-то порогам. Зачастую вы можете потратить его в любой момент, например, если планы изменились или нужно срочно найти средства для важной покупки. С милями так сделать не получится. Плюс кэш-бек обычно набирается быстрее, чем мили.
Но обязательно обращайте внимания на условия начисления кэш-бека по тем или иным операциями. У банков обычно кэш-бек не начисляют за оплату сотовой связи, налогов, коммунальных платежей, плюс могут быть какие-то собственные ограничения. К примеру, часть банков ограничивает максимальный порог кэш-бека за месяц. То есть сумма, больше которой не удастся получить возврат денежных средств. Обращайте на это внимание!
Когда выбрать карту с милями?
Когда совпадают как минимум три важных условия:
Вы тратите много денег, более миллиона рублей в год, а лучше два или три. Такая внушительная сумма позволяет практически без ограничений набирать мили. Вы при этом много летаете, преимущественно одной авиакомпанией или перевозчиками из одного авиационного альянса (их три: SkyTeam, Star Alliance и Oneworld), что позволяет получать мили не только за счет трат по банковской карте. Вы понимаете, куда потратить эти мили. Обычно топливные и другие сборы за билет в экономе достаточно большие, в некоторых случаях проще и выгоднее приобрести билет за деньги, но, зато, можно взять апгрейд в бизнес за мили или вовсе потратить их на билет бизнес-класса. Вот основные применение миль сейчас.
С милями, также как и с кэш-беком есть свои ограничения, особенно по некоторым категориями (то есть банк дает мили за такие операции, но для определенного оборота, например по тратам до 50 000 рублей или 300 000 рублей в месяц). Поэтому внимательно изучайте условия, особенно перед тем, как потратить солидную сумму.
Стоит ли вообще заводить карту?
После всего прочитанного у вас может появиться вопрос: а нужно ли вообще заводить карту? Может и без нее все будет отлично? Это неверная позиция. Даже если вы редкий путешественник и летаете совсем немного, банковская карта все равно может помочь вам сэкономить и получить пусть небольшую, но выгоду от ваших трат. Поэтому это даже не обсуждается. Смотрите на предложения рынка, выбирайте банковскую карту, которая сослужит вам хорошую службу, набирайте мили или получайте кэш-бек и путешествуйте чаще! </p>
